Już wielokrotnie spotkałeś się z terminem, jakim jest hipoteka? Chcesz dowiedzieć się o niej czegoś więcej? Okazuje, że hipoteka może wiązać się różnymi zadłużeniami, dostępnymi zarówno w bankach, jak i firmach pożyczkowych. W tym artykule dowiesz się wszystkiego, co może okazać się dla ciebie przydatne, jeśli planujesz skorzystać z dowolnego zadłużenia, które wymaga hipoteki. Postaramy się także przybliżyć ci oferty, które korzystają z zabezpieczenia tego typu. Dowiesz się także, co możesz zyskać, decydując się na hipotekę i w jakiej sytuacji warto rozważyć umowę, która wymaga tego od klienta.

Hipoteka - co musisz o niej wiedzieć?

Zapewniamy niezbędne informacje, dzięki którym wybór kredytu lub pożyczki nie będzie już nigdy tak trudny. Co ważniejsze, z naszą pomocą masz szansę zaoszczędzić dużo czasu i cieszyć się licznymi poradami bankowymi, zgromadzonymi w jednym miejscu.

Hipoteka jako zabezpieczenie zadłużenia

Prostą definicją hipoteki jest stwierdzenie, że to ograniczenie praw do nieruchomości na rzecz wierzytelności, która wynika z prawnych regulacji i zawarcia umowy między wierzycielem a zadłużonym. Hipoteka jest zatem zabezpieczeniem spłaty kredytu lub pożyczki. Wierzycielem zadłużenia jest bank lub firma pożyczkowa, która oferuje usługi związane z koniecznością zabezpieczenia pożyczki hipoteką.

Zabezpieczenie kredytu hipoteką pozwala cieszyć się bardzo atrakcyjnymi warunkami, które w przypadku usług bez zabezpieczenia są niedostępne. Wyższa maksymalna kwota kredytu czy pożyczki, bardzo często zależna od wartości nieruchomości, dłuższy okres kredytowania, a co ważniejsze, bardzo niskie oprocentowanie i brak ukrytych opłat.

Kredyt hipoteczeny

Najpopularniejszą usługą, korzystającą z zabezpieczenia kredytu hipoteką jest kredyt hipoteczny. To zadłużenie celowe, które udzielane jest klientom banków, którzy starają się o kupno mieszkania, domu, lokalu użytkowego, działki budowlanej, czy nawet są zainteresowani budową domu lub remontem z pomocą kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny wyróżnia się na tle innych zobowiązań bardzo długim okresem spłaty. Aktualne możliwe jest podpisanie umowy nawet na 35 lat, co oznacza, że klient może liczyć na maksymalne obniżenie miesięcznych kosztów kredytu hipotecznego. Kredyt oferuje bardzo atrakcyjne warunki pod względem oprocentowania, które jest zmienne i zależy od stawki WIBOR. Jako przyszły kredytobiorca musisz koniecznie zwrócić uwagę na dodatkowe opłaty, m.in. marże kredytu hipotecznego. Przy czym, warto pamiętać, że dzięki hipotece, a także konieczności ubezpieczenia nieruchomości, bank jest w stanie zaoferować bardzo korzystne warunki, dzięki czemu kredyt hipoteczny należy do najtańszych usług finansowych, jakie można znaleźć w bankach.

Pamiętaj, że kredyt hipoteczny wymaga wpłaty wkładu własnego, który standardowo, zgodnie z obowiązującym prawem powinien wynosić minimum 20% wartości nieruchomości.

Pożyczka hipoteczna

Pożyczka hipoteczna bardzo często mylona jest z kredytem hipotecznym. Jest to jednak oferta, która skierowana jest do klientów, którzy liczą na otrzymanie gotówki na całkowicie dowolny cel i są właścicielami nieruchomości, która nie jest obciążona hipoteką. Klient może zabezpieczyć swoje zadłużenie z pomocą hipoteki i otrzymać kredyt, który podobnie, jak kredyt gotówkowy, pozwala na wykorzystanie środków finansowych całkowicie dowolnie. Maksymalna kwota pożyczki zależna jest od wyceny nieruchomości. Warto także mieć na uwadze to, że usługa gwarantuje długi okres spłaty oraz atrakcyjne oprocentowanie, które wynika z możliwości obniżenia ryzyka kredytowego przez bank, który udziela zobowiązania. Wadą pożyczki hipotecznej jest ograniczony dostęp do usługi, która dedykowana jest wyłącznie wąskiej grupie kredytobiorców.

Pożyczka pod zastaw w parabanku

Do tej pory wydawało ci się, że oferta parabanków jest niewielka i ogranicza się przede wszystkim do szybkich pożyczek online oraz chwilówek bez BIK? Nie każda oferta parabanku musi wiązać się z szybką spłatą i niską kwotą zadłużenia. Wiele firm pożyczkowych oferuje pożyczki pod zastaw, które działają bardzo podobnie do wyżej wspomnianych pożyczek hipotecznych, które znajdziesz w banku. Zanim jednak skontaktujesz się z parabankiem, pamiętaj, że oferta tego typu będzie mniej elastyczna niż usługa, którą znajdziesz w tradycyjnym banku. Choć pożyczka pod zastaw pozwala ubiegać się o wyższą kwotę zobowiązania, a dodatkowo przewiduje dłuższy okres spłaty, nie jest w stanie obniżyć wszystkich kosztów, tak jak możesz się tego spodziewać. Pożyczka pod zastaw może być rozwiązaniem dla osób, które nie mogą skorzystać z usługi banku, co oznacza, że ich historia kredytowa nie prezentuje się korzystnie. W takiej sytuacji warto jednak pamiętać, że wierzyciel może dochodzić spłaty zadłużenia na podstawie zastawionej nieruchomości, a klient w krytycznej sytuacji może stracić prawa do własnego mieszkania, czy domu.

Bardzo dużym plusem pożyczki pod zastaw jest możliwość skorzystania z zadłużenia, bez konieczności dostarczania zaświadczenia o zarobkach. Firma pożyczkowa będzie wymagała od ciebie wyłącznie osobistego oświadczenia o dochodach oraz dokumentu potwierdzającego to, że jesteś właścicielem nieruchomości, która ma zostać zastawiona.

Niższe ryzyko kredytowe - większa szansa na korzystniejsze zobowiązanie

Hipoteka, czyli zabezpieczenie zadłużenia z pomocą ograniczenia własności nieruchomości na rzecz wierzyciela, to jedna z najpopularniejszych form zabezpieczenia kredytu. Zdecydowanie najwyższym zainteresowaniem, spośród wymienionych usług, cieszy się kredyt hipoteczny, który gwarantuje bardzo atrakcyjne warunki i zapewnia możliwość realizacji celu, który prowadzi co sfinalizowania kupna domu, czy mieszkania. Hipoteka pozwala maksymalnie obniżyć ryzyko kredytowe, co oznacza, że kredytobiorca może cieszyć się z tego tytułu szeregiem bardzo atrakcyjnych warunków. Wysoka kwota kredytu, bardzo długi i elastyczny termin spłaty, niskie oprocentowanie i brak ukrytych opłat.

Chcesz dowiedzieć się czegoś więcej o ofertach, które możesz zabezpieczyć hipoteką? Koniecznie wypełnij i wyślij wniosek, który znajdziesz na naszej stronie, a będziesz mieć okazję porozmawiać z pracownikiem banku, który będzie w stanie przedstawić ci wszystkie warunki wybranej oferty.

Jeśli natomiast szukasz odpowiedniego zobowiązania, zachęcamy do skorzystania z rankingu kredytów hipotecznych lub kalkulatora rat kredytu.