Strona główna » Porady » Poradnik hipoteczny » Czym jest kredyt denominowany? Kredyt denominowany a indeksowany

Czym jest kredyt denominowany? Kredyt denominowany a indeksowany

przez Marcin Kowalski
Opublikowano: Ostatnia aktualizacja 0 komentarz

Kredyt hipoteczny, czyli zobowi─ůzanie zaci─ůgane w celu nabycia nieruchomo┼Ťci jest wci─ů┼╝ jednym z najch─Ötniej zaci─ůganych. Poniewa┼╝ na rynku us┼éug finansowych tego rodzaju panuje ogromna konkurencja, instytucje bankowe musz─ů walczy─ç o ka┼╝dego klienta, oferuj─ůc coraz lepsze warunki wsp├│┼épracy. Jeszcze do niedawna du┼╝ym powodzeniem cieszy┼é si─Ö kredyt walutowy, czyli w┼éa┼Ťnie kredyt denominowany. Czym charakteryzuje si─Ö takie zobowi─ůzanie i czy dzisiaj tego typu produkt nadal jest dost─Öpny? Je┼Ťli zastanawiasz si─Ö nad wsp├│┼éprac─ů z bankiem w ramach uzyskania ┼Ťrodk├│w na mieszkanie, przeczytaj koniecznie.

Czym jest kredyt denominowany?

Chcesz wzi─ů─ç kredyt hipoteczny i ci─ůgle natrafiasz na poj─Öcie kredyt denominowany. Definicja takiego zobowi─ůzania jest bardzo prosta, chocia┼╝ na pocz─ůtku mo┼╝e wydawa─ç si─Ö skomplikowana. Co to jest kredyt denominowany? Jest to kredyt oferowany w obcej walucie, ale wyp┼éacany w polskich z┼éot├│wkach. W jego przypadku nast─Öpuje po prostu denominacja waluty w przeliczeniu po aktualnym kursie. Kredyt denominowany w obcej walucie jeszcze kilka lat temu cieszy┼é si─Ö ogromn─ů popularno┼Ťci─ů i by┼é znacznie bardziej op┼éacalny. Najcz─Ö┼Ťciej kredytobiorcy decydowali si─Ö na zobowi─ůzanie we frankach, rzadziej w euro, funtach albo dolarach, chocia┼╝ takie r├│wnie┼╝ by┼éy i wci─ů┼╝ s─ů dost─Öpne.

Kliknij i dowiedz si─Ö wi─Öcej o kredycie hipotecznym w BNP Paribas.

Warunki kredyt├│w denominowanych

Dlaczego klienci bank├│w brali kredyt denominowany we frankach, zamiast zobowi─ůzanie w krajowej walucie? Kredyt frankowy denominowany by┼é po prostu znacznie ta┼äszy, a kurs obcej waluty bardzo korzystny. Okazuje si─Ö, ┼╝e to w┼éa┼Ťnie jak najni┼╝sze koszty zobowi─ůzania kredytowego s─ů czynnikiem priorytetowym podczas podejmowania decyzji o wyborze konkretnej oferty bankowej. Niestety, po latach okaza┼éo si─Ö, ┼╝e kredyt denominowany w CHF wcale nie by┼é tak op┼éacalny, a kredytobiorcy musz─ů do dzisiaj sp┼éaca─ç horrendalne raty. Wydaje si─Ö, ┼╝e znacznie bardziej bezpieczny jest kredyt denominowany w euro, chocia┼╝ takie zobowi─ůzania zawsze s─ů ryzykowne. Zar├│wno wyp┼éata ┼Ťrodk├│w z kredytu, jak i miesi─Öczne raty uzale┼╝nione s─ů przecie┼╝ od kursu danej waluty. W umowie kredytowej widnieje zapis o udzieleniu ┼Ťrodk├│w o warto┼Ťci w obcej walucie i tak─ů sum─Ö kredytobiorca musi sp┼éaci─ç bez wzgl─Ödu na sytuacj─Ö na rynku walutowym. Przy niskim kursie taka opcja jest jak najkorzystniejsza, problem zaczyna si─Ö wtedy, gdy ten winduje w g├│r─Ö. Niestety, pomimo licznych prognoz tak naprawd─Ö nikt nie jest w stanie przewidzie─ç sytuacji, jaka b─Ödzie mia┼éa miejsce za kilka, kilkana┼Ťcie lat. We┼║my pod uwag─Ö, ┼╝e kredyty hipoteczne zaci─ůgane s─ů nawet na 30 lat. Oczywi┼Ťcie, mo┼╝na szacowa─ç, jaka b─Ödzie denominacja. Kalkulator kredyt├│w walutowych jest w tym celu pomocnym narz─Ödziem, natomiast kredytobiorca nigdy nie ma gwarancji op┼éacalno┼Ťci zobowi─ůzania w przysz┼éo┼Ťci.

Sprawd┼║: Jak obni┼╝y─ç koszt kredytu hipotecznego?

Czy banki udzielaj─ů kredyt├│w denominowanych?

Dzisiaj kredyt denominowany jest mo┼╝liwy do zaci─ůgni─Öcia, ale banki stawiaj─ů twarde warunki potencjalnym kredytobiorcom. Co wi─Öcej, nie wszystkie instytucje maj─ů takie zobowi─ůzanie w swojej ofercie. Mo┼╝liwy jest na przyk┼éad kredyt denominowany PKO BP, natomiast mog─ů go zaci─ůgn─ů─ç jedynie osoby, kt├│rych doch├│d sta┼éy otrzymywany jest w przewa┼╝aj─ůcej wi─Ökszo┼Ťci w walucie obcej, w┼éa┼Ťnie tej, w kt├│rej realizowane jest zobowi─ůzanie. Oznacza to, ┼╝e pracuj─ůc w Polsce i zarabiaj─ůc z polskich z┼éotych, nie mo┼╝na skorzysta─ç z oferty kredytu walutowego, jakim jest kredyt denominowany. Wyrok TSUE jasno potwierdza, ┼╝e dotychczasowe kredyty hipoteczne zaci─ůgane przede wszystkim we frankach szwajcarskich charakteryzowa┼éy si─Ö niejasnymi dla kredytobiorc├│w zapisami w umowach, a niekt├│re wr─Öcz celowo wprowadza┼éy w b┼é─ůd, przez co by┼éy nieuczciwe. Klienci bank├│w nie byli na przyk┼éad ┼Ťwiadomi ryzyka zmieniaj─ůcych si─Ö kurs├│w walut, chocia┼╝ taki zapis widnia┼é w podpisywanej umowie.

Aby zapewni─ç ochron─Ö kredytobiorcom, dzisiaj kredyty denominowane mog─ů by─ç udzielane tylko przy spe┼énieniu restrykcyjnych warunk├│w, jak na przyk┼éad zarabianie w walucie, w kt├│rej uruchamiany jest kredyt hipoteczny.

To mo┼╝e Ci─Ö zainteresowa─ç: Ile kosztuje kredyt hipoteczny w Citi Banku Handlowym?

Kto mo┼╝e skorzysta─ç z kredytu denominowanego?

Denominowany kredyt mo┼╝e zosta─ç udzielony tylko tym kredytobiorcom, kt├│rzy uzyskuj─ů sta┼ée dochody w walucie, w kt├│rej zobowi─ůzanie kredytowej jest udzielane. Dzi─Öki temu minimalizowane jest ryzyko utraty p┼éynno┼Ťci finansowej w przypadku zmiany kursu waluty.

Kredyt denominowany a kredyt indeksowany ÔÇö r├│┼╝nice

Omawiaj─ůc charakterystyk─Ö zobowi─ůza┼ä denominowanych, warto przedstawi─ç r├│wnie┼╝ zagadnienie „kredyt indeksowany a denominowany„, poniewa┼╝ w licznych przypadkach jest on mylony. Wielu potencjalnych kredytobiorc├│w wci─ů┼╝ zastanawia si─Ö, wzi─ů─ç kredyt denominowany czy indeksowany? R├│┼╝nice chocia┼╝ niewielkie, s─ů znacz─ůce.

W przypadku kredytu indeksowanego kredytobiorca od razu wie, ile ┼Ťrodk├│w w walucie obcej b─Ödzie musia┼é sp┼éaci─ç, a przy wyp┼éacie ┼Ťrodk├│w nie zachodzi ryzyko wyp┼éaty warto┼Ťci ni┼╝szej, w przypadku niekorzystnej zmiany kursu waluty.

Sprawd┼║: Kredyt hipoteczny bez wk┼éadu w┼éasnego – czy jest mo┼╝liwy?

Zobacz też inne artykuły

niskarata

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystaj─ůc ze strony wyra┼╝asz zgod─Ö na wykorzystywanie plik├│w cookies. OK Dowiedz si─Ö wi─Öcej

Prywatno┼Ť─ç & Polityka Cookies