Przejdź do sekcji
W niektórych sytuacjach możliwe jest uzyskanie zwrotu z ubezpieczenia kredytu za okres niewykorzystania ochrony ubezpieczeniowej. Najczęściej przypadek ten dotyczy osób, które zdecydowały się na wcześniejszą spłatę kredytu, np. udzielonego przez Alior Bank. Zwrot ubezpieczenia kredytu jest uregulowany prawnie, a przepisy zobowiązują banki do oddawania części kwoty. Jak uzyskać zwrot ubezpieczenia kredytu w Alior Banku? Jakie formalności są wymagane?
Zwrot ubezpieczenia kredytu – czy to możliwe?
Jeśli chodzi o Alior Bank, zwrot ubezpieczenia kredytu jest możliwy podobnie jak w przypadku pozostałych banków. Wszystkie są zobligowane do oddania określonej kwoty w kontentych przypadkach, co określają przepisy prawne. Mowa o Kodeksie cywilnym, a dokładniej artykule 813, który wskazuje, że w przypadku wygaśnięcia stosunku ubezpieczenia przed upływem okresu, na jaki została zawarta umowa, ubezpieczający ma prawo do zwrotu składki za niewykorzystany okres ochrony.
W związku z tym zwrot ubezpieczenia kredytu jest możliwy, jeśli zostaną spełnione powyższe warunki. W takiej sytuacji Alior Bank i inne banki są zobligowane do tego, aby zwrócić daną część sumy. Przepisy nie przewidziały przypadku, gdy bank odmówi zwrotu. W niektórych przypadkach możliwe jest również otrzymanie całości składki. Ma to miejsce najczęściej przy odstąpieniu od umowy kredytu.
Kiedy ubiegać się o zwrot ubezpieczenia kredytu?
Jak odzyskać pieniądze z ubezpieczenia kredytu? Można zrobić to na kilka sposobów wedle określonych przypadków.
Jeśli chodzi o Alior Bank, ubezpieczenie na życie przy kredycie jest najpopularniejsze. Wiele osób jednak decyduje się także na ubezpieczenie nieruchomości, od utraty pracy czy pomostowe, które dotyczy wpisu hipoteki w księdze wieczystej.
Zwrot środków za niewykorzystany okres jest najczęściej zgłaszany, gdy nastąpiły:
- Odstąpienie od umowy ubezpieczenia – w ciagu 30 dni (konsument) lub 7 dni (przedsiębiorca) od dnia zawarcia umowy możliwe jest odstąpienie od niej. Terminy dotyczą wyłącznie przypadków, gdy umowę zawarto na okres dłuższy niż 6 miesięcy.
- Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia – jest to możliwe w każdej chwili bez konieczności dotrzymywania terminów. Obowiązuje tutaj okres wypowiedzenia określony w umowie lub OWU.
- Wypowiedzenie umowy kredytu przez bank – najczęściej ma to miejsce w przypadku zadłużenia.
- Wypowiedzenie umowy kredytu przez kredytobiorcę – Jak wskazuje art. 75a ust. 2 Prawa bankowego, można zrobić to, jeśli zobowiązanie udzielone zostało na okres dłuższy niż 1 rok. Obowiązuje tutaj 3-miesięczny okres wypowiedzenia. Wypowiedzieć umowę można bez podania przyczyny, ale konieczne będzie uregulowanie całości zadłużenia w ciągu 30 dni od dnia, w którym zostało złożone.
- Wcześniejsza spłata kredytu – ubezpieczenie jest zwracane za okres skrócenia okresu umowy. Banki są zobowiązane również do zwrotu innych kosztów kredytowych na mocy art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku.
Wszystkie powyższe sytuacje wiążą się ze skróceniem okresu ochrony ubezpieczeniowej. To skutkuje zaistnieniem prawa do ubiegania się o zwrot nadpłaconych składek.
Jak zrezygnować z ubezpieczenia kredytu w Alior Bank?
Jeśli chodzi o Alior Bank, rezygnacja z ubezpieczenia kredytu jest możliwa na piśmie. W każdym przypadku należy złożyć stosowny wniosek o zwrot ubezpieczenia kredytu Alior Bank. Można zrobić to, wysyłając dokument do banku lub ubezpieczyciela. Jest to możliwe w terminie 30 dni od dnia zawarcia umowy bez podania przyczyny w formie odstąpienia od umowy ubezpieczenia lub wypowiedzenia umowy. W drugim przypadku umowa ulega rozwiązaniu z upływem okresu wypowiedzenia, czyli od ostatniego dnia miesiąca kalendarzowego, w którym bank lub ubezpieczyciel otrzymał oświadczenie.
Ile trzeba czekać na zwrot ubezpieczenia kredytu w Alior Banku?
To zależy od konkretnego przypadku:
- Spłaciłeś wcześniej kredyt i masz aktywne konto osobiste w Alior Banku – bank zwróci Ci automatycznie części pozaodsetkowych kosztów kredytu na Twoje konto w ciągu 14 dni od dnia, w którym kredyt został spłacony.
- Spłaciłeś kredyt, a nie masz aktywnego konta osobistego w Alior Banku – należy złożyć dyspozycję zwrotu kosztów za pomocą bankowości Alior Online lub w aplikacji Alior Online. Możesz zrobić to też, zgłaszając się na infolinię pod numerem 19 502, lub osobiście, odwiedzając oddział Alior Banku.
Jak obliczyć zwrot z ubezpieczenia kredytu?
Dla wielu kredytobiorców ważne jest to, jak obliczyć zwrot z ubezpieczenia kredytu. W końcu niekiedy można liczyć na naprawdę pokaźną sumę. W tym przypadku pomoże kalkulator wcześniejszej spłaty kredytu, jeśli taka nastąpiła, który obliczy, na jaki zwrot możesz czekać.
Możesz wyliczyć to samodzielnie, korzystając z metody liniowej. Wykorzystuje się do tego dzielenie wszystkich kosztów pozaodsetkowych przez liczbę dni kalendarzowych, w których miała obwiązywać umowa. Otrzymany wynik musisz pomnożyć przez liczbę dni, o które został skrócony okres kredytowania. Powstała kwota powinna zostać oddania Tobie przez bank.
Innym przypadkiem jest sytuacja, gdy zrezygnowałeś z umowy w ciągu 30 dni od dnia jej zawarcia. Wówczas zwraca się ubezpieczenie w pełnym wymiarze, czyli bank oddaje całą kwotę, jaką zapłaciłeś. Z kolei, jeśli minęło więcej niż 30 dni, będzie to kwota proporcjonalna do pozostałego czasu ochrony.
Czy warto rezygnować z ubezpieczenia kredytu?
Decyzja związana z wykupieniem czy rezygnacją z ubezpieczenia jest kwestią indywidualną. W wielu przypadkach jednak warto wykupić ubezpieczenie kredytu, bo stanowi ono swoistą ochronę finansową przed nieprzewidzianymi okolicznościami. Jest to bezpieczeństwo zarówno dla kredytobiorcy, jak i dla jego bliskich, na których w innym przypadku mógłby ciążyć obowiązek spłacania kredytu. Nie zawsze banki wymagają wykupienia ubezpieczeń, jednak często są one proponowane z dogodnymi warunkami.
