Kredyt hipoteczny jest ofertą, która przyciąga duże zainteresowanie wielu klientów, nawet tych, którzy bardzo sceptycznie podchodzą do zadłużeń finasowych proponowanych przez banki. To zobowiązanie, które nie tylko kojarzy się z najniższymi kosztami, ale przede wszystkim oferuje możliwość sfinansowania kupna własnego mieszkania, czy nawet budowę domu. To niewątpliwie jedna z największych zalet usługi. Chcesz dowiedzieć się czegoś więcej o kredycie hipotecznym? Mamy nadzieję, że z pomocą naszego artykułu szybko przekonasz się, co oferuje kredyt hipoteczny, a także jak skorzystać z wszystkich możliwości, jakie zapewnia.

Kredyt hipoteczny - charakterystyka oferty

Pamiętaj, że wybór kredytu hipotecznego nie jest prosty, ale korzystając z pomocy specjalistów, możesz liczyć na dużo korzystniejsze warunki i zawarcie umowy, która pomoże ci sfinansować wybrany cel, bez obawy o ukryte opłaty, czy niekorzystne kruczki w umowie kredytowej.

W jakim celu możesz skorzystać z kredytu hipotecznego?

Kredyt hipoteczny jest ofertą celową, co oznacza, że bank wymaga dokładnych informacji o tym, czego będzie dotyczył zakup klienta. W przeciwieństwie do kredytu gotówkowego, który pozwala dowolnie dysponować gotówką, kredyt hipoteczny nie tylko oznacza dużą liczbę formalności, również tych, związanych bezpośrednio z nieruchomością, ale dodatkowo klient nie otrzymuje pieniędzy bezpośrednio na swoje konto. Wyjątkiem jest kredyt hipoteczny udzielony na budowę domu, jednak w tym przypadku konieczne jest określenie harmonogramu wszystkich prac, a bank wypłaca kredyt w transzach, pozwalając na rozwój budowy.

Co dokładnie możesz sfinansować z pomocą kredytu hipotecznego?

  • Kupno mieszkania z rynku wtórnego, lub pierwotnego

  • Kupno domu z rynku wtórnego, lub pierwotnego

  • Kupno działki

  • Budowę i wykończenie domu

  • Remont domu, lub mieszkania

  • Kupno lokalu usługowego

Jak możesz się przekonać, kredyt pozwoli ci na więcej niż tylko kupno nieruchomości, o czym warto pamiętać, jeśli planujesz w przyszłości skorzystać z innych możliwości, jakie kryją się za tą ofertą banku.

Jak długi jest okres spłaty kredytu hipotecznego?

Kredyt hipoteczny bez żadnych wątpliwości wyróżnia się bardzo długim okresem spłaty. Śledząc aktualnie dostępne zobowiązania finansowe, możesz sprawdzić, że maksymalny okres kredytowania dla tego typu zadłużeń to aż 35 lat. Należy jednak pamiętać, że okres ten zależy od wieku kredytobiorcy, co oznacza, że najdłuższy możliwy termin dostępny jest wyłącznie dla osób, które w momencie spłaty swojego kredytu nie przekroczą maksymalnego wieku, który ustalany jest indywidualnie przez bank.

Długi okres kredytowania jest jednak warunkiem, który pozwala maksymalnie obniżyć raty kredytu i cieszyć się zadłużeniem, które w spłacie nie jest uciążliwe dla budżetu kredytobiorcy. Dodatkowo, wybierając dłuższy termin spłaty, możesz oczekiwać korzystniejszego obliczenia twojej zdolności kredytowej, dzięki czemu możliwe jest wnioskowanie o kredyt o wyższej wartości.

Wkład własny

Wnioskując o kredyt hipoteczny, musisz wcześniej przygotować się i zebrać kwotę pieniędzy, która stanie się twoim wkładem własnym w kupno nieruchomości. To bardzo ważne ze względu na obowiązujące prawo bankowe, zgodnie z którym kredytobiorca, chcąc skorzystać z kredytu na kupno domu lub mieszkania powinien dysponować przynajmniej 20% wkładu własnego. To prawo ma na celu obniżenie ryzyka związanego z kredytem i zwiększenia wiarygodności kredytobiorcy. Bank dzięki temu może mieć pewność, że kredytobiorca jest w stanie spłacić swoje zobowiązanie.

Co z osobami, którym nie udało się zebrać odpowiedniej kwoty, a trafiła się świetna okazja kupna nieruchomości? W takim przypadku rozwiązaniem może być ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Dzięki temu kredyt hipoteczny może pokryć aż 90% wartości nieruchomości. Trzeba jednak pamiętać, że ta usługa będzie dodatkowo płatna, co oznacza, że całkowity koszt kredytu znacznie wzrośnie.

Zabezpieczenie kredytu

Kredyt hipoteczny wymaga zabezpieczenia. Podstawowym zabezpieczeniem spłaty zadłużenia, jest ustanowienie hipoteki na rzecz banku. Hipoteka wpisywana jest do księgi wieczystej i może zostać wypisana w momencie pełnej spłaty zobowiązania finansowego. Hipoteka oznacza ograniczenie prawo rzeczowe, dzięki czemu bank może dochodzić roszczeń w sytuacji, gdy kredytobiorca przestanie spłacać swoje zobowiązanie zgodnie z wyznaczonym harmonogramem.

Hipoteka na nieruchomości nie jest jednak jedynym zabezpieczeniem, jakie wymagane jest przed podpisaniem umowy z bankiem. Kredytobiorca bardzo często zobowiązany jest do wykupienia polisy na życie, a także ubezpieczenia domu lub mieszkania od zdarzeń losowych. Cesja ubezpieczeń zostaje wypisana na bank, aż do momentu spłacenia zadłużenia zaciągniętego przez klienta banku.

Dodatkowym zabezpieczeniem może być skorzystanie z żyranta lub współkredytobiorcy. Jest to jednak opcja, która nie jest wymagana, ale może znacznie pomóc w przypadku osoby, która samodzielnie miałaby problem z uzyskaniem zgody kredytowej.

Rankig kredytów hipotecznych

Szukasz odpowiedniego kredytu hipotecznego? To wcale nie jest takie proste, szczególnie jeśli zależy ci na najlepszych warunkach, a weźmiesz pod uwagę liczbę dostępnych zobowiązań. Praktycznie wszystkie banki działające na Polskim rynku posiadają w swojej ofercie kredyt hipoteczny. Pozornie oferty nie różnią się bardzo między sobą. Dla osoby, która nie jest zaznajomiona z ofertami banków, wypór kredytu może być bardzo trudny, a nawet zniechęcający. Nie warto jednak rezygnować ze swoich planów, a skorzystać z możliwości i przeanalizować dostępne oferty z pomocą rankingu kredytów hipotecznych. To świetne rozwiązanie dla osób, które szanują swój czas i nie chcą tracić go na długie wizyty w bankach. Bez wychodzenia z domu możesz zapoznać się z najlepszymi ofertami, jednocześnie poznać ich całkowity koszt i wszystkie warunki, które będą dla ciebie istotne. Korzystając z rankingu kredytów uda ci się obliczyć ratę kredytu hipotcznego, co pozwoli ci szybko zweryfikować, czy stać cię na takie zadłużenie.

Jaki kredyt hipoteczny możemy polecić w tej chwili? Zdecydowanie jest to Kredyt Hipoteczny w Citi Banku Handlowym. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, a oprocentowanie wynosi zaledwie 2,43%. To doskonałe warunki dla przyszłego kredytobiorcy, który obawia się zbyt wysokich kosztów. Chcesz dowiedzieć się o tej ofercie czegoś więcej? Sprawdź ranking kredytów hipotecznych i przekonaj się, czym wyróżnia się ta oferta na tle innych zadłużeń.

Kredyt hipoteczny a pożyczka hipoteczna

Interesując się kredytem hipotecznym, trafiłeś na pojęcie pożyczki hipotecznej? Musisz pamiętać, że to dwie różne oferty, które choć mogą wydawać się podobne, nawet pod względem nazwy, skierowane są do zupełnie innych kredytobiorców. Pożyczka hipoteczna adresowana jest do właścicieli nieruchomości, na których nie ciąży hipoteka. Mogą oni skorzystać z pożyczki na dowolny cel, zabezpieczając swoje zobowiązanie hipoteką. Oferta łączy warunki kredytu gotówkowego z kredytem hipotecznym. Dużą zaletą usługi jest niewielki koszt i wysoka maksymalna kwota zobowiązania, zależna bezpośrednio od wartości nieruchomości.

Jeśli jednak szukasz oferty, która pomoże ci w kupnie mieszkania, pożyczka hipoteczna nie jest w stanie zaoferować ci pokrycia kosztów. Będzie to jednak dobre rozwiązanie, jeśli zależy ci na remoncie domu czy mieszkania, ponieważ oferta jest zbliżona pod względem kosztu do kredytu hipotecznego, czyli najtańszego zadłużenia finansowego dostępnego w bankach.