Strona g艂贸wnaPoradyPoradnik hipotecznyJak dosta膰 kredyt na mieszkanie?

Jak dosta膰 kredyt na mieszkanie?

przez Marcin Kowalski
0 komentarz

Zastanawiasz si臋, jak dosta膰 kredyt na mieszkanie i jakie warunki musisz spe艂ni膰? W dzisiejszym artykule sprawdzimy, kt贸ry produkt bankowy jest najkorzystniejszy dla os贸b zamierzaj膮cych kupi膰 nieruchomo艣膰. Podpowiemy te偶, jak wygl膮da proces wnioskowania o zobowi膮zania tego typu.

Do zakupu mieszkania na kredyt s艂u偶膮 kredyty hipoteczne. Co je wyr贸偶nia i czym r贸偶ni膮 si臋 od kredyt贸w got贸wkowych? Kiedy warto je wybra膰?

Jak kupi膰 mieszkanie na kredyt?

Kupno mieszkania na kredyt to cz臋sto stosowany spos贸b finansowania zakupu nieruchomo艣ci. Najpopularniejszym rozwi膮zaniem w tej kategorii jest kredyt hipoteczny, kt贸ry zaliczany jest do kredyt贸w celowych. Przeznaczy膰 mo偶na go na zakup mieszkania, domu lub dzia艂ki budowlanej. Co dok艂adnie go wyr贸偶nia?

  1. Zabezpieczenie na hipotece 鈥 kredyt hipoteczny jest nazywany tak ze wzgl臋du na fakt, 偶e nieruchomo艣膰, kt贸r膮 kupujesz, s艂u偶y jako zabezpieczenie dla banku. W praktyce oznacza to, 偶e ustalana jest na nim hipoteka. W przypadku, gdy nie sp艂acisz kredytu, bank ma prawo przej膮膰 nieruchomo艣膰 w celu zaspokojenia swoich roszcze艅.
  2. D艂ugi okres kredytowania 鈥 kredyty hipoteczne charakteryzuj膮 si臋 d艂ugim okresem sp艂aty, kt贸ry mo偶e wynosi膰 nawet do 35 lat. D艂ugi okres kredytowania pomaga obni偶y膰 miesi臋czne raty, co jest korzystne dla wielu os贸b, umo偶liwiaj膮c im zakup nieruchomo艣ci, na kt贸r膮 w innych warunkach nie mogliby sobie pozwoli膰.
  3. Wysoka dost臋pna kwota po偶yczki 鈥 kredyty hipoteczne pozwalaj膮 na uzyskanie znacznie wi臋kszej kwoty ni偶 inne rodzaje kredyt贸w dla os贸b prywatnych. Maksymalna dost臋pna kwota zale偶y od wielu czynnik贸w, w tym twojego dochodu i聽 zdolno艣ci kredytowej.

Jak wi臋c widzisz kredyt hipoteczny to idealna odpowied藕 na pytanie, jak dosta膰 kredyt na mieszkanie. Warto jednak podkre艣li膰, 偶e nie otrzyma go ka偶dy. Wymogi s膮 do艣膰 restrykcyjne.

Jakie warunki trzeba spe艂ni膰 bior膮c kredyt na mieszkanie?

Kredyt na mieszkanie to powa偶ne zobowi膮zanie. Zazwyczaj opiewa ono na 250-400 tys. z艂otych. Mowa wi臋c o du偶ej kwocie. Bank nie udzieli ka偶demu takiej po偶yczki. Dok艂adnie zweryfikuje r贸偶ne czynniki. Na co zwr贸ci uwag臋?

  • Doch贸d i zdolno艣膰 kredytowa 鈥 jednym z kluczowych kryteri贸w otrzymania kredytu hipotecznego jest stabilno艣膰 dochodu. Kredytobiorca musi dostarczy膰 dokumenty potwierdzaj膮ce 藕r贸d艂o dochodu, takie jak za艣wiadczenia o zatrudnieniu, deklaracje podatkowe, umowy o prac臋, itp. Bank ocenia zdolno艣膰 kredytow膮 na podstawie stosunku raty kredytu do miesi臋cznego dochodu, a tak偶e bierze pod uwag臋 istniej膮ce zobowi膮zania kredytowe.
  • Historia kredytowa 鈥 banki sprawdzaj膮 histori臋 kredytow膮 os贸b ubiegaj膮cych si臋 o kredyt. Znaczenie ma wi臋c przesz艂e i obecne podej艣cia do zaci膮gni臋tych zobowi膮za艅. Pozytywna historia kredytowa zwykle zwi臋ksza szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego. Zad艂u偶enia lub op贸藕nienia w sp艂acie mog膮 wp艂yn膮膰 negatywnie na decyzj臋 banku.
  • Wk艂ad w艂asny 鈥 banki wymagaj膮, aby kredytobiorca wp艂aci艂 w艂asny kapita艂 na zakup nieruchomo艣ci, zwany wk艂adem w艂asnym. Wielko艣膰 tego wk艂adu mo偶e by膰 r贸偶na i zale偶y od banku, ale zazwyczaj wynosi od 10% do 20% ceny nieruchomo艣ci.
  • Ocena nieruchomo艣ci 鈥 bank przeprowadza ocen臋 nieruchomo艣ci, kt贸r膮 zamierza naby膰 kredytobiorca. Ma ona na celu okre艣lenie jej warto艣ci rynkowej, co wp艂ywa na decyzj臋 dotycz膮c膮 udzielenia kredytu.

Jakie dokumenty s膮 potrzebne do kredytu mieszkaniowego?

W przeciwie艅stwie do kredytu got贸wkowego kredyt hipoteczny wymaga dope艂nienia licznych formalno艣ci. Proces jego udzielenia jest roz艂o偶ony w czasie i zazwyczaj zajmuje od 2 do 4 tygodni. Bank musi mie膰 czas, aby zebrane dokumenty dok艂adnie przeanalizowa膰.

Jakie dokumenty s膮 potrzebne do kredytu mieszkaniowego?

  • Dow贸d to偶samo艣ci 鈥 zazwyczaj jest to wa偶ny dow贸d osobisty lub paszport. Bank potrzebuje kopii tego dokumentu w celu identyfikacji Twoich danych.
  • Za艣wiadczenie o dochodach 鈥 to kluczowy dokument, kt贸ry potwierdza Tw贸j doch贸d i zdolno艣膰 do sp艂acania kredytu. Najcz臋艣ciej banki wymagaj膮 za艣wiadczenia o zatrudnieniu i dochodach od pracodawcy lub wyci膮g贸w z konta bankowego za ostatnie 6-12 miesi臋cy.
  • Dokumenty dotycz膮ce innych zobowi膮za艅 finansowych 鈥 bank zazwyczaj pyta o wszelkie istniej膮ce zobowi膮zania finansowe, takie jak kredyty, karty kredytowe czy po偶yczki. B臋dziesz musia艂 dostarczy膰 informacje na temat tych zobowi膮za艅, w tym aktualne zobowi膮zania, saldo, miesi臋czne raty oraz okres sp艂aty.
  • Dokumenty dotycz膮ce nieruchomo艣ci. W tym przypadku mowa o dw贸ch rodzajach dokument贸w.
  • Pierwszy z nich to umowa przedwst臋pna. To dokument, kt贸ry potwierdza Twoje zobowi膮zanie do zakupu nieruchomo艣ci od sprzedawcy. Umowa przedwst臋pna zawiera zazwyczaj szczeg贸艂y dotycz膮ce ceny, terminu zakupu oraz inne warunki transakcji.
  • Drugi to wycena nieruchomo艣ci. Bank mo偶e za偶膮da膰 wyceny nieruchomo艣ci, aby okre艣li膰 jej warto艣膰 rynkow膮. Warto艣膰 nieruchomo艣ci ma znaczenie, poniewa偶 stanowi ona zabezpieczenie kredytu. Bank zazwyczaj sam mo偶e zleci膰 tak膮 wycen臋 lub mo偶e zaakceptowa膰 wycen臋 dostarczon膮 przez kredytobiorc臋, ale zlecon膮 przez certyfikowanego rzeczoznawc臋 maj膮tkowego.

Je艣li o kredyt hipoteczny ubiega si臋 wi臋cej ni偶 jedna osoba, np. para lub ma艂偶e艅stwo, to ka偶da z tych os贸b musi dostarczy膰 oddzielne dokumenty.

Ile trzeba zarabia膰, 偶eby dosta膰 kredyt na mieszkanie?

Wysoko艣膰 zarobk贸w potrzebnych do uzyskania kredytu na mieszkanie zale偶y od wielu czynnik贸w, a banki oceniaj膮 zdolno艣膰 kredytow膮 ka偶dego klienta indywidualnie. Nie jest to jedynie kwestia dochod贸w, ale r贸wnie偶 innych zobowi膮za艅 finansowych oraz wydatk贸w. W ko艅cu osoba, kt贸ra zarabia 5 tys. z艂, ale ma na utrzymaniu r贸wnie偶 dw贸jk臋 dzieci, dysponuje innymi 艣rodkami rzeczywistymi ni偶 singiel, kt贸ry zarabia tyle samo. Wst臋pn膮 kwot臋 potrzebn膮 do otrzymania kredytu, mo偶esz oszacowa膰 za pomoc膮 kalkulator贸w kredytowych. Mo偶esz tak偶e przeczyta膰 nasz artyku艂: Ile trzeba zarabia膰, 偶eby dosta膰 500 tys. kredytu hipotecznego?

Ile trzeba mie膰 wk艂adu w艂asnego, 偶eby wzi膮膰 kredyt na mieszkanie?

Wysoko艣膰 wk艂adu w艂asnego, jaki musisz mie膰, aby wzi膮膰 kredyt na mieszkanie, mo偶e si臋 r贸偶ni膰 w zale偶no艣ci od banku. Niemniej jednak istnieje pewien og贸lny standard, kt贸ry zak艂ada, 偶e zazwyczaj banki wymagaj膮 wk艂adu w艂asnego na poziomie 20% ceny nieruchomo艣ci. To zatem spora kwota. Je艣li mieszkanie, kt贸re kupujesz, kosztuje 500 tys. z艂, to oznacza, 偶e musisz mie膰 ju偶 zgromadzone 100 tys. z艂.

Istniej膮 pewne wyj膮tki i sposoby, kt贸re pozwalaj膮 na obni偶enie wymaganego wk艂adu w艂asnego.

  1. Dodatkowe ubezpieczenie kredytu 鈥 niekt贸re banki pozwalaj膮 na ni偶szy wk艂ad w艂asny, np. 10%, je艣li zdecydujesz si臋 na dodatkowe ubezpieczenie kredytu. To ubezpieczenie chroni bank przed ryzykiem niewyp艂acalno艣ci kredytobiorcy, co pozwala na obni偶enie wymaganego wk艂adu w艂asnego.
  2. Programy wsparcia rz膮dowego 鈥 kredytobiorcy, kt贸rzy decyduj膮 si臋 na zakup pierwszego mieszkania, mogli w 2023 roku skorzysta膰 z Bezpiecznego Kredytu 2%. Aktualnie nowy rz膮d pracuje nad kolejnym programem wsparcia, kt贸rym ma by膰 kredyt 0% na pierwsze mieszkanie.

Gdzie szuka膰 ofert kredyt贸w na mieszkanie?

Jednym z najprostszych sposob贸w na znalezienie korzystnej oferty kredytu mieszkaniowego, jest skorzystanie z kalkulator贸w kredytowych dost臋pnych online. Na jakiej zasadzie dzia艂aj膮?

Aby skorzysta膰 z kalkulatora kredytowego, musisz wprowadzi膰 konkretne dane, takie jak: kwot臋, jak膮 chcesz po偶yczy膰, okres sp艂aty i wysoko艣膰 wk艂adu w艂asnego. Kalkulator kredytowy przeprowadzi obliczenia i poka偶e Ci przybli偶on膮 wysoko艣膰 miesi臋cznej raty kredytu. Przedstawi Ci tak偶e ranking aktualnych kredyt贸w mieszkaniowych. W ten spos贸b mo偶esz sprawdzi膰, kt贸ry bank oferuje tani kredyt hipoteczny.

Jaki kredyt na mieszkanie wybra膰?

Kredyt got贸wkowy to alternatywa dla kredytu hipotecznego, ale nie zawsze jest najlepszym wyborem do finansowania zakupu nieruchomo艣ci. Przede wszystkim musisz wiedzie膰, 偶e ma kr贸tszy okres kredytowania (ograniczony do 10 lat), co oznacza wy偶sze miesi臋czne raty. Maksymalna dost臋pna kwota kredytu got贸wkowego jest r贸wnie偶 zazwyczaj ni偶sza (200-250 tysi臋cy z艂otych), co mo偶e nie wystarczy膰 na zakup mieszkania. Ponadto kredyty got贸wkowe zazwyczaj maj膮 wy偶sze oprocentowanie ni偶 kredyty hipoteczne. To oznacza, 偶e sp艂acisz wi臋cej odsetek w przypadku kredytu got贸wkowego, co mo偶e znacz膮co zwi臋kszy膰 koszty kredytu.

Wi臋cej na ten temat przeczytasz w artykule: Kredyt got贸wkowy czy hipoteczny? Co si臋 bardziej op艂aca?

W przypadku zakupu mieszkania, kredyt hipoteczny jest cz臋sto korzystniejszym wyborem ze wzgl臋du na d艂u偶szy okres sp艂aty, ni偶sze oprocentowanie i mo偶liwo艣膰 po偶yczenia wi臋kszej kwoty. Kredyt got贸wkowy mo偶e by膰 rozwa偶any jedynie w sytuacjach, gdy potrzebujesz dodatkowej got贸wki na wk艂ad w艂asny, ale nadal warto rozwa偶y膰 kredyt hipoteczny jako g艂贸wne 藕r贸d艂o finansowania zakupu nieruchomo艣ci.

Przed podj臋ciem decyzji, zawsze warto skonsultowa膰 si臋 z doradc膮 finansowym i dok艂adnie przeanalizowa膰 swoj膮 sytuacj臋 finansow膮.

Zobacz te偶 inne artyku艂y

niskarata

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystaj膮c ze strony wyra偶asz zgod臋 na wykorzystywanie plik贸w cookies. OK Dowiedz si臋 wi臋cej

Prywatno艣膰 & Polityka Cookies