Przejdź do sekcji
Kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem umożliwi Ci połączenie kilku zobowiązań w jedno. Korzystając z takiego rozwiązania, zyskujesz jedną, stałą ratę, która nie zmieni się przez cały okres spłaty. Sprawdź, na czym dokładnie poleca konsolidacja ze stałą stopą i jakie banki oferują najkorzystniejsze warunki.
Czym wyróżnia się kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem?
Kredyty konsolidacyjne zyskują na popularności, zwłaszcza w dobie inflacji, gdy koszty życia stale rosną, a konsumentom nie starcza środków na życie. Bardzo pożądane stały się zobowiązania ze stałą stopą procentową. Te dają kredytobiorcom gwarancję stałej raty przez cały okres spłaty kredytu.
Jeśli chcesz wziąć kredyt konsolidacyjny, oprocentowanie stałe umożliwi Ci całkowite zminimalizowanie ryzyka wzrostu kosztów kredytowych. Takie oprocentowanie nie jest zależne od wahań na rynku i nie oblicza się go na podstawie zmian stóp WIBOR®. Nie musisz więc obawiać się, że po jakimś czasie spłaty konsolidacji Twoje koszty wzrosną. Przez cały okres kredytowania uiszczasz dokładnie taką samą ratę, aby bez problemów spłacić pełną kwotę.
Konsolidacja ze stałym oprocentowaniem polega na połączeniu kilku długów w jeden. Mogą to być takie zobowiązania jak:
- Kredyty konsumpcyjne, np. gotówkowe;
- Pożyczki gotówkowe, ratalne;
- Karty kredytowe;
- Limity na koncie bankowym;
- Pożyczki pozabankowe (nie we wszystkich bankach);
- Chwilówki (nie we wszystkich bankach).
Nowe warunki spłaty będą atrakcyjniejsze pod względem raty (będzie ona z reguły niższa) i czasu spłaty, który zostaje wydłużony. Pamiętaj, że stała stopa procentowa może sprawić, że oprocentowanie będzie wynosić nieco więcej. Jest to jednak o wiele stabilniejsza opcja dla osób, które obawiają się dalszego podnoszenia stóp NBP i zbyt wysokich kosztów kredytu.
Kto może skorzystać z kredytu konsolidacyjnego ze stałym oprocentowaniem?
Nie wszyscy mogą liczyć na kredyt konsolidacyjny ze stałą ratą. Aby go otrzymać, musisz spełnić poszczególne warunki:
- Zdolność kredytowa: pomimo tego, że jesteś zadłużony, i chcesz łatwiej spłacić swoje długi, musisz posiadać odpowiednią zdolność kredytową. W przeciwnym razie bank nie udzieli Ci konsolidacji. Z reguły musi być ona na podobnym poziomie, jak w przypadku kredytu z oprocentowaniem zmiennym.
- Płynność finansowa: banki akceptują różne źródła dochodów, jednak najlepiej, aby były to: umowa o pracę, emerytura lub renta, własna działalność gospodarcza lub działalność rolna. Niektóre banki akceptują też umowy cywilnoprawne.
- Brak zaległości w spłacie: w przypadku konsolidacji bardzo liczy się terminowość. Nie możesz mieć do spłaty żadnych zaległych rat kredytów, które chcesz skonsolidować. Jest to weryfikowane w bazie BIK, gdzie sprawdza się też ogólny scoring.
Sprawdź także: Kiedy bank odmówi Ci udzielenia kredytu konsolidacyjnego?
Wady i zalety kredytu konsolidacyjnego ze stałym oprocentowaniem
| Zalety kredytu konsolidacyjnego ze stałym oprocentowaniem | Wady kredytu konsolidacyjnego ze stałym oprocentowaniem |
| Stabilny całkowity koszt kredytu, który nie ulegnie zmianie | Stała rata, która nie maleje wraz z obniżeniem stóp WIBOR® |
| Stała, niższa rata miesięczna | Koszty kredytu mogą być większe niż przy oprocentowaniu zmiennym |
| Mniejsze ryzyko gwałtownego wzrostu kosztów | Ryzyko wpadnięcia w spiralę długów: łatwy dostęp do dodatkowych pożyczek. |
| Łatwiejsze zarządzanie finansami | |
| Większe bezpieczeństwo i stabilizacja | |
| Możliwość wnioskowania o dodatkową gotówkę |
To warto przeczytać: Kredyt konsolidacyjny czy pomoże Ci wyjść ze spirali zadłużeń?
W jakim banku można wziąć kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem?
Kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem jest coraz popularniejszy. Aktualnie przyznaje go kilka banków na atrakcyjnych warunkach. Sprawdź najlepsze oferty na rynku na podstawie poniższych symulacji. Pod uwagę wzięliśmy różne kwoty i okresu spłaty zobowiązania. Na tej podstawie możesz porównać koszty konsolidacji przy poszczególnych parametrach.
BNP Paribas kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem
Kwota: 50 000 zł
Oprocentowanie stałe: 11,99%
Całkowita kwota do spłaty: 66 718,29 zł
Prowizja: 0%
Liczba rat: 60
Wysokość raty: 1111,97 zł
Alior Bank kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem
Kwota: 38 000 zł
Oprocentowanie stałe: 11,90%
Całkowita kwota do spłaty: 52 884,21 zł
Prowizja: 0%
Liczba rat: 70
Wysokość 69 rat: 755,50 zł
Wysokość ostatniej raty: 754,71 zł.
Santander Bank Polska kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem do 24 miesięcy
Kwota: 30 000 zł
Oprocentowanie stałe: 14,99%
Całkowita kwota do spłaty: 34 906,88 zł
Prowizja: 0%
Liczba rat: 24
Wysokość rat: 1454,45 zł.
Koniecznie sprawdź: Restrukturyzacja kredytu – na czym polega i kto może z tego skorzystać?
Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem?
Jeśli interesuje Cię korzystny kredyt konsolidacyjny, kalkulator pomoże Ci wybrać najlepszą ofertę. Sprawdź wszystkie koszty, w tym RRSO i koszt kredytu w bankach oferujących takie rozwiązanie. Zwróć też uwagę na wysokość raty i porównaj ją z tą, którą płacisz obecnie.
Symulacja kosztów przy konsolidacji ze stałym oprocentowaniem w kwocie 30 000 zł na 24 miesiące:
| Bank | Rata | RRSO | Koszt kredytu |
| BNP Paribas | 1 412,07 zł | 12,67% | 3 889,60 zł |
| Santander Bank Polska | 1 454,45 zł | 16,06% | 4 906,88 zł |
| Alior Bank | 1 382,96 zł | 10,36% | 3 191,13 zł |
Czy warto wziąć kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem?
Kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem 2023 jest dostępny w trzech bankach, które proponują korzystne warunki. Najlepiej wypada Alior Bank, oferujący najniższe RRSO i dogodną do spłaty ratę. Czy warto obecnie skorzystać z konsolidacji? Jeśli nie radzisz sobie ze spłatą kredytów i pożyczek, rozważ taką opcję. Wybierając stałe oprocentowanie, zyskasz gwarancję niezmienności kosztów przez cały okres kredytowania. Dzięki temu może zmniejszyć się też miesięczna rata, która nie zaburzy Twojego budżetu tak mocno, jak rata poprzednich kredytów.
Nie przegap: Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem – czy to możliwe?
