Przejdź do sekcji
Kredyt oddłużeniowy to pomoc dla tych, którzy borykają się z problemami finansowymi. Dla wielu to szansa na nowy start, możliwość uregulowania zobowiązań i odzyskanie finansowej stabilności. W świecie, gdzie pieniądz rządzi niemal każdym aspektem życia, długi mogą stać się ciężarem, który przygniata i pozbawia spokoju. Czy kredyt oddłużeniowy jest jednak złotym środkiem na pozbycie się długów? Czy każdy może z niego skorzystać? Dowiedz się więcej o najważniejszych zasadach dotyczących tego typu oferty.
Na czym polega kredyt oddłużeniowy?
Co to jest kredyt oddłużeniowy? To specjalny produkt finansowy stworzony z myślą o osobach, które spłacają jednocześnie wiele różnych zobowiązań i pragną je połączyć w jedno. Taka forma wsparcia jest porównywana do innych zobowiązań. Chodzi o kredyty konsolidacyjne, które działają jednak zupełnie inaczej i są tym samym udzielane na innych warunkach.
Oddłużanie to odpowiedź na rosnące potrzeby kredyto- i pożyczkobiorców, którzy chcieliby skorzystać z kredytu konsolidacyjnego, ale nie mają dobrej zdolności kredytowej. Dzięki kredytowi oddłużeniowemu możliwe jest zamienienie wielu zobowiązań na jedno. To ułatwia jego spłatę i czyni ją bardziej wygodną dla dłużnika.
W praktyce kredyt oddłużeniowy polega na uzyskaniu nowej pożyczki, która ma na celu spłatę dotychczasowych zobowiązań. Dzięki temu dłużnik, zamiast spłacać wiele różnych rat w różnych instytucjach finansowych, spłaca jedno zobowiązanie. Ma ono dłuższy okres spłaty i z reguły niższa ratę.
Co więcej, prywatny kredyt oddłużeniowy może być udzielany na dość specyficznych warunkach – nawet bez weryfikacji zdolności kredytowej i rejestrów dłużników. Podobnie działa kredyt oddłużeniowy pozabankowy, który ma zupełnie inną zasadę przyznawania niż popularne kredyty gotówkowe.
Co można spłacić za pomocą kredytu oddłużeniowego?
Środki uzyskane z kredytu oddłużeniowego finansują spłatę rozmaitych zobowiązań, niezależnie od ich rodzaju – nawet kredytów hipotecznych.
Dzięki kredytowi oddłużeniowemu można spłacić różnorodne formy zadłużenia, np.:
- Kredyt gotówkowy: jest to jedna z najczęstszych form zadłużenia, polegająca na pożyczeniu pewnej sumy pieniędzy, która następnie jest spłacana w ratach wraz z odsetkami.
- Kredyt odnawialny: to forma kredytu, która pozwala na wielokrotne korzystanie z określonej kwoty kredytowej w miarę jej spłacania.
- Chwilówki: to krótkoterminowe pożyczki, które zazwyczaj są udzielane na krótki okres i charakteryzują się wysokimi odsetkami.
- Pożyczki ratalne: to zobowiązania, które są spłacane w równych ratach przez określony czas.
- Karty kredytowe, limit na koncie i wiele innych…
W praktyce oznacza to, że kredyt oddłużeniowy pozwala na konsolidację wielu różnych form zadłużenia w jedno zobowiązanie, co ułatwia jego spłatę i pozwala na lepszą kontrolę nad finansami.
Kredyt oddłużeniowy a konsolidacyjny – różnice
Kredyt oddłużeniowy a konsolidacyjny to dwie odmienne formy wsparcia finansowego. Pierwsza jest stworzona z myślą o osobach, które mają liczne i przeterminowane zobowiązania. Konsolidacja z kolei to możliwość zespolenia różnych zobowiązań, ale tylko wtedy, kiedy są jeszcze spłacane regularnie. Poniższa tabela przedstawia najważniejsze różnice tych dwóch form finansowania
| Kryterium | Kredyt oddłużeniowy | Kredyt konsolidacyjny |
| Przeznaczenie | Spłata wszelkiego rodzaju długów, w tym tych, które wynikają z trudnej sytuacji finansowej. | Zredukowanie ilości zobowiązań, głównie dla osób, których sytuacja finansowa nie jest jeszcze w krytycznym stanie. |
| Dostępność | Rzadziej spotykany, ale łatwiejszy do uzyskania w trudnej sytuacji finansowej. | Dostępny w większości banków, ale wymaga lepszej zdolności kredytowej. |
| Historia kredytowa | Dostępny nawet dla osób z negatywną historią kredytową, w trakcie postępowania windykacyjnego czy komorniczego. | Wymaga dobrej historii kredytowej; osoby z negatywnymi wpisami mogą mieć trudności z uzyskaniem. |
| Cel | Uzdrowienie sytuacji finansowej klienta poprzez spłatę wszystkich dotychczasowych zobowiązań. | Połączenie wielu zobowiązań w jedno, z niższą miesi |
Na jakich warunkach udzielany jest kredyt oddłużeniowy?
Kredyt oddłużeniowy jest specjalnym produktem finansowym stworzonym z myślą o osobach, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej. Udzielanie tego typu kredytu wiąże się jednak z pewnymi warunkami:
- Dokument tożsamości.
- Oświadczenie o sytuacji finansowej: Wypełnienie oświadczenia dotyczącego sytuacji materialnej i źródeł zarobkowania. W przypadku banków może to wymagać poświadczenia od pracodawcy lub dołączenia deklaracji PIT.
- Aktywne konto bankowe: Udokumentowanie posiadania aktywnego konta bankowego oraz wpływów na to konto.
- Opis sytuacji zadłużeniowej: Szczegółowy opis obecnej sytuacji zadłużeniowej, w tym całkowita suma zadłużenia, liczba wierzycieli, ich nazwy oraz kwoty i okresy zadłużenia wobec każdego z nich.
Po spełnieniu tych warunków bank, firma pozabankowa lub prywatny kredytodawca dokonuje analizy zdolności kredytowej i ocenia ryzyko związane z udzieleniem kredytu.
Kto może otrzymać kredyt oddłużeniowy?
Kredyt oddłużeniowy ze złym BIKIem i bez zdolności kredytowej można uzyskać w firmach pozabankowych i u prywatnych pożyczkodawców. Instytucje zajmujące się oddłużeniami najczęściej jednak sprawdzają podstawę, czyli BIK, KRD i zdolność finansową.
Warunki potrzebne do spełnienia, aby ubiegać się o taką formę kredytu to:
- Obywatelstwo lub stały pobyt w Polsce.
- Pełnoletność oraz pełna zdolność do czynności prawnych.
- Posiadanie stałego źródła dochodów. Regularne wpływy na konto są kluczowe, więc może być wymagane udokumentowanie dochodów, np. za pomocą wyciągu z konta lub zaświadczenia od pracodawcy.
- W niektórych przypadkach może być wymagany żyrant lub współkredytobiorca.
- Zabezpieczenie materialne, najczęściej w formie nieruchomości lub innego wartościowego mienia.
Jak uzyskać kredyt oddłużeniowy?
Wniosek o kredyt oddłużeniowy można złożyć na kilka sposobów, podobnie jak przy staraniu się o inne produkty. Najszybciej zrobisz to przez internet. Taka forma umożliwi Ci przyspieszenie formalności. Tym samym możesz szybciej dostać środki i spłacić długi.
Kilka metod, z pomocą których możesz ubiegać się o kredyt oddłużeniowy:
- Online: Wielu dostawców kredytów oddłużeniowych oferuje możliwość składania wniosków bezpośrednio na stronie. Wystarczy wypełnić formularz, podać niezbędne dane i załączyć wymagane dokumenty. Niektóre banki dają także opcję ubiegania się o kredyt przez aplikację mobilną lub bankowość.
- Stacjonarnie w banku lub firmie oddłużeniowej: Można osobiście udać się do wybranego oddziału banku, gdzie doradca kredytowy pomoże w wypełnieniu wniosku i przedstawi dostępne oferty. Jeśli wybierasz ofertę poza sektorem bankowym, możesz odwiedzić biuro firmy oddłużeniowej.
- Telefonicznie: Wiele banków i firm oddłużeniowych oferuje możliwość składania wniosków telefonicznie. Wystarczy zadzwonić na infolinię, a konsultant przeprowadzi przez cały proces wnioskowania, pytając o niezbędne informacje i udzielając odpowiedzi na ewentualne pytania.
Jeśli zależy Ci na czasie, najlepszą opcją będzie kredyt oddłużeniowy online. Taka opcja pozwoli Ci ograniczyć formalności i przyspieszyć cały proces weryfikacji.
Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu oddłużeniowego?
Lista dokumentów, które są zazwyczaj wymagane przy ubieganiu się o kredyt oddłużeniowy:
- dowód osobisty,
- dokumenty potwierdzające wysokość zaległych wierzytelności,
- dokumenty potwierdzające dochody, np. zaświadczenie o dochodach, wyciągi z konta bankowego,
- dodatkowe zabezpieczenia, np. akty własności nieruchomości.
Gdzie dostanę kredyt oddłużeniowy?
Zastanawiasz się, kto udziela kredytów oddłużeniowych? Przede wszystkim firmy oddłużeniowe, instytucje pozabankowe oraz osoby prywatne z wysokim kapitałem. A zatem gdzie kredyt oddłużeniowy będzie najlepszą opcją? Na pewno tam, gdzie proponowane są najlepsze warunki (najlepiej, aby był to kredyt oddłużeniowy w banku).
Standardowo kredyty oddłużeniowe mogą być udzielane przez:
- banki komercyjne,
- firmy pożyczkowe,
- osoby prywatne,
- zewnętrzne podmioty zajmujące się oddłużeniami.
W jakich bankach aktualnie otrzymasz taką formę zobowiązania? Banki komercyjne oferują osobom zadłużonym konsolidacje, które umożliwiają spłatę zaległości i połączenie zobowiązań w jedno. Są one dostępne jednak wyłącznie dla tych, którzy na bieżąco spłacają długi i nie mają dużych opóźnień. Nie jest więc dostępny kredyt oddłużeniowy Millennium bank, kredyt oddłużeniowy PKO, ani w żadnym innym banku.
Taką formę oferuje jednak SKOK. Kredyt oddłużeniowy jest dostępny na następujących warunkach:
- Kwota kredytu do 30 000 zł z zabezpieczeniem w formie żyranta ze zdolnością kredytową i stałym dochodem.
- Kwota powyżej 30 000 zł z zabezpieczeniem nieruchomością (do 70% wartości nieruchomości).
- Kredyt oddłużeniowy również dla rolników.
- Spłata kredytów bankowych, pożyczek długo i krótkoterminowych, chwilówek, kart kredytowych itp.
Takiej oferty możesz szukać też w firmach pozabankowych i u pożyczkodawców prywatnych.
Czy warto skorzystać z kredytu oddłużeniowego?
Planujesz wybrać najlepszy kredyt oddłużeniowy dla siebie? Zatem weź pod uwagę: warunki spłaty, dostępną kwotę finansowania i opinie kredytobiorców. Kredyt oddłużeniowy to narzędzie, które może okazać się pomocne dla wielu osób borykających się z problemem zadłużenia. Niemniej jednak to, czy warto z niego skorzystać, zależy od indywidualnej sytuacji finansowej oraz od konkretnych potrzeb.
Atuty zaciągnięcia kredytu oddłużeniowego to:
- prosta spłata zaległych zobowiązań,
- zmniejszenie miesięcznego obciążenia gospodarstwa domowego,
- uniknięcie negatywnych konsekwencji braku terminowej spłaty wierzytelności.
Decyzja o skorzystaniu z kredytu oddłużeniowego powinna być dokładnie przemyślana i oparta na analizie indywidualnej sytuacji finansowej. Warto skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże ocenić, czy kredyt oddłużeniowy jest odpowiednim rozwiązaniem w danym przypadku.
