Przejdź do sekcji
Obawiasz się, że złożony wniosek o kredyt konsolidacyjny nie zostanie przyjęty pozytywnie przez bank? Masz problemy ze spłatą swoich zobowiązań i wiesz, że konsolidacja pomogłaby ci zachować dobrą historię kredytową, nie narażając się na zaległości w spłacie? Świadomość Polaków jest coraz wyższa, dlatego też wielu klientów banków dużo chętniej korzysta z usług, które są w stanie pomóc uchronić się przed spiralą zadłużeń. Przekonaj się, co mogłoby spowodować odmowę banku, a także jakie dokładnie są warunki, jakie musisz spełnić, by otrzymać zadłużenie, jakiego potrzebujesz. W tym artykule postaramy się rozwiać wszystkie twoje wątpliwości i być może dzięki temu łatwiej będzie ci podjąć decyzję o skorzystaniu z zadłużenia, dlatego zachęcamy do dalszej lektury.
Kredyt konsolidacyjny – co wyróżnia ofertę tego typu
Kredyt konsolidacyjny może pomóc ci połączyć kilka zobowiązań w jedno i ułatwić spłatę zadłużenia dzięki jednej, ale niższej racie. To doskonałe zadłużenie dla osób, które z różnych powodów muszą borykać się z niższymi dochodami, czy dodatkowymi wydatkami w ciągu miesiące, a już wcześniej zawarły kilka umów, korzystając z różnych kredytów, dostępnych w bankach. Łatwy dostęp do ofert finansowych, a także liczne promocje bankowe zachęcają klientów do sięgania po oferty, które zapewniają łatwy dostęp do pieniędzy, czy korzystania z kredytów celowych. Jednak łatwo zdobyte pieniądze nie zawsze można z łatwością spłacić, szczególnie jeśli wydarzy się coś, co będzie miało wpływ na to, ile pieniędzy znajdzie się w twoim budżecie domowym. Konieczność zmiany pracy, niższe wynagrodzenie spowodowane pandemią koronawirusa, wydatki związane z kosztownym leczeniem, a nawet powiększenie rodziny. Jest wiele powodów, dla których klienci banków mogą szukać skutecznych metod, ułatwiających spłatę wcześniej zaciągniętych zadłużeń. Kredyt konsolidacyjny, dzięki temu, że oferuje długi okres spłaty, a także wysoką kwotę zadłużenia, jest ofertą, która może ci realnie pomóc w trudnej sytuacji finansowej.
Co wyróżnia kredyt konsolidacyjny?
- Wartość zadłużenia nawet do 200 tysięcy złotych;
- Długi okres spłaty i równe raty;
- Możliwość wnioskowania o dodatkowe pieniądze na dowolny cel w ramach konsolidacji;
- Klient może wnioskować o kredyt online;
- Atrakcyjne oprocentowanie i brak ukrytych opłat.
Warunki otrzymania zgody kredytowej
Bank musi określić ryzyko kredytowe, zanim wyda decyzję o przyznaniu kredytu lub o odrzuceniu wniosku. W tym celu konieczna jest weryfikacja klienta banku, która polega na określeniu jego zdolności kredytowej oraz weryfikacji historii kredytowej. Scoring bankowy pozwala ocenić, czy klient nie tylko jest wiarygodnym kredytobiorcom, ale także, czy stać go na spłatę zobowiązania, mając na uwadze jego stałe dochody, umowę, na podstawie jakiej pracuje, koszt zadłużenia wynikający z kapitału zobowiązania, a także odsetek oraz opłat pozaodsetkowych.
Kredyt konsolidacyjny pod tym względem nie wyróżnia się na tle innych zadłużeń, klient banku musi dysponować wystarczająco wysoką zdolnością kredytową, która będzie zaświadczona z pomocą wyciągu z konta bankowego lub zaświadczenia od pracodawcy. Bank skorzysta także z raportu wydanego przez BIK, a zgodę na kredyt otrzymają wyłącznie te osoby, które nie zalegają ze spłatą żadnego zadłużenia. Warto o tym wiedzieć, być może to ostatni dzwonek, by skorzystać z kredytu konsolidacyjnego, zanim twoja sytuacja finansowa się pogorszy, a ty zaczniesz zalegać ze spłatą rat.
Kliknij i sprawdź: Przeniesienie kredytu do innego banku – na czym polega? Kiedy warto się zdecydować?
Bank odmówi ci udzielenia kredytu z tych powodów
Jak uchronić się przed sytuacją, w której złożysz wniosek o kredyt konsolidacyjny, a twoja prośba zostanie odrzucona? Wielu klientów odwleka moment złożenia wniosku o kredyt z tego powodu, że obawiają się otrzymać negatywną decyzję banku. W przypadku kredytu konsolidacyjnego warto jednak skorzystać z możliwości wysłania wniosku online i skontaktowania się z pracownikiem banku, w jak najkrótszym czasie, dzięki temu znacznie zwiększysz swoje możliwości i będziesz mieć szansę skonsolidować swoje zobowiązania. Podpowiemy ci jednak, co może mieć wpływ na otrzymanie negatywnej odpowiedzi i odrzucenia wniosku o kredyt. Warunki, jakie stawiane są klientom banków, są jasne, jednak warto dobrze zapamiętać, co może mieć realny wpływ na to, że nie uda ci się skonsolidować twoich zadłużeń. Oto lista powodów, dla których bank może odrzucić twój wniosek o kredyt konsolidacyjny:
- Zaległości w spłacie aktualnie spłacanych kredytów, a nawet zajęcia komornicze, czyli zła historia kredytowa;
- Brak warunków finansowych do spłaty zadłużenia, zbyt niska zdolność kredytowa, a nawet brak stałych dochodów;
- Próba konsolidacji chwilówek. Kredyt konsolidacyjny przewiduje konsolidację tylko usług dostępnych w bankach.
Sprawdź swoją zdolność kredytową
Ponieważ zdolność kredytowa ma kluczowe znaczenie dla klienta banku ubiegającego się o zadłużenie finansowe, warto zrobić wszystko, by mieć pewność, że twoje warunki pozwolą na spłatę wybranego kredytu. Zanim jednak zaczniesz zastanawiać się nad tym, w jaki sposób możesz szybko zwiększyć swoją zdolność kredytową, warto poświęcić kilka minut i określić, czy masz szansę na spłatę kredytu, jakiego potrzebujesz. Zdolność kredytową możesz określić samodzielnie, wystarczy, że skorzystasz z prostego kalkulatora zdolności kredytowej, który dostępny jest całkowicie bezpłatnie na naszej stronie.
Kalkulator zdolności kredytowej wymaga tylko kilku informacji, dzięki którym błyskawicznie przekonasz się, czy w aktualnej sytuacji możesz liczyć na zgodę kredytową. Wypełnij informacje związane z kwotą kredytu, okresem spłaty, a także wskaż, jakie są twoje miesięczne dochody oraz wydatki. To prosty sposób, by sprawdzić, czy masz warunki, by móc spłacić zadłużenie wraz z wszystkimi kosztami dodatkowymi.
Jak szybko podwyższyć swoją zdolność kredytową? Zrezygnuj z karty kredytowej i limitu na koncie, dodatkowo wybierz kredyt o maksymalnie długim okresie spłaty, to pomoże ci natychmiast poprawić ocenę twojej zdolności kredytowej.
Sprawdź: Kredyt konsolidacyjny czy pomoże Ci wyjść ze spirali zadłużeń?
Wyślij wniosek o kredyt online – nie trać czasu i pieniędzy
Złożenie wniosku o kredyt drogą elektroniczną pozwoli ci zaoszczędzić dużo czasu. Nie musisz jednak traktować wysłania tego formularza jako ostatecznej decyzji o skorzystaniu z zadłużenia. Wypełnienie i wysłanie wniosku nie wiąże się z obowiązkiem skorzystania z oferty banku. Będzie jednak świetną okazją do tego, by porozmawiać z pracownikiem banku i otrzymać wszystkie informacje na temat zadłużenia, jakiego oczekujesz. Konsultant będzie w stanie przedstawić ci ofertę dostosowaną do twojej indywidualnej sytuacji, co oznacza, że poznasz ratę kredytu i przekonasz się, czy będzie ona dla ciebie korzystna i pozwoli na bezproblemową spłatę kredytu konsolidacyjnego.
Wysyłając wniosek, warto zdecydować się na wypełnienie formularza i wysłanie go do kilku banków. Pamiętaj, że każdy bank kieruje się swoimi wewnętrznymi warunkami pod względem oceny klienta. Nawet jeśli jeden z banków odrzuci twój wniosek, masz szansę na to, że inna instytucja zgodzi się na zawarcie umowy i pomoc w postaci konsolidacji twoich wcześniejszych zadłużeń.
Czy skonsolidowanie zadłużeń będzie opłacalne?
Czy kredyt konsolidacyjny faktycznie pomoże ci w spłacie zadłużeń? Zobowiązanie tego typu ma szansę pomóc ci uzyskać dużo korzystniejsze warunki, w tym niższe raty miesięczne, warunkiem będzie jednak wybranie długiego okresu spłaty, który pozwoli realnie obniżyć koszt raty. Musisz pamiętać, że całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego będzie wyższy od sumy twoich zadłużeń, które spłacasz oddzielnie, ma na to wpływ właśnie fakt długiego okresu spłaty. Jest to jednak cena wygodnych i niższych rat miesięcznych, które pozwolą ci uregulować kredyt bez obawy o trudności finansowe.
Jeśli szukasz odpowiedniego kredytu konsolidacyjnego, koniecznie skorzystaj z rankingu kredytów konsolidacyjnych. Bez wychodzenia z domu uda ci się porównać dostępne oferty, zapoznać z przykładowymi ratami, a także zweryfikować, jakie warunki stawiane są klientom poszczególnych banków. Przekonasz się także, czy w twojej sytuacji kredyt konsolidacyjny faktycznie się opłaca.
