Strona g艂贸wnaPoradyPoradnik hipotecznyDoradca kredytowy. Czy pomo偶e w uzyskaniu kredytu?

Doradca kredytowy. Czy pomo偶e w uzyskaniu kredytu?

przez Marcin Kowalski
0 komentarz

Chcesz ubiega膰 si臋 o kredyt? Warto wi臋c dok艂adnie sprawdzi膰 aktualne oferty w bankach. Mo偶esz to zrobi膰 za pomoc膮 internetowych por贸wnywarek b膮d藕 skorzysta膰 z us艂ug profesjonalisty. Doradca kredytowy, bo o nim mowa, pomo偶e w wyborze kredytu skrojonego na miar臋 Twoich potrzeb. Kiedy warto si臋 do niego uda膰?

Doradca kredytowy mo偶e okaza膰 si臋 pomocny, gdy interesuje Ci臋 kredyt got贸wkowy lub kredyt hipoteczny. O ile po偶yczka na niewielk膮 kwot臋 nie wymaga specjalnych porad, o tyle zobowi膮zanie na 20 lat lepiej dok艂adnie przemy艣le膰. Jaka jest w tym rola doradcy kredytowego?

Kim jest doradca kredytowy?

Doradca kredytowy, zwany r贸wnie偶 doradc膮 finansowym, to specjalista zajmuj膮cy si臋 udzielaniem porad i pomaganiem klientom w znalezieniu odpowiedniego kredytu lub po偶yczki, kt贸ra najlepiej spe艂nia ich potrzeby finansowe. Taka osoba nie tylko jest na bie偶膮co z ofertami kredyt贸w w poszczeg贸lnych bankach, ale zna si臋 r贸wnie偶 na wszelkich kwestiach zwi膮zanych z formalno艣ciami czy zagadnieniami prawno-finansowymi. Mo偶e tak偶e podpowiedzie膰, co trzeba zrobi膰, aby uzyska膰 korzystniejsze warunki kredytowe. Doradcy kredytowi s膮 zazwyczaj zatrudniani przez banki, instytucje kredytowe lub firmy po艣rednictwa kredytowego. Zdarza si臋 jednak, 偶e pracuj膮 jako niezale偶ni eksperci.

Czym zajmuje si臋 doradca kredytowy?

Najpro艣ciej m贸wi膮c, doradca kredytowy odpowiada za znalezienie oferty kredytowej dostosowanej do oczekiwa艅 i mo偶liwo艣ci swojego klienta, a tak偶e przeprowadzenie go przez proces uzyskania zobowi膮zania.

Co znajduje si臋 w zakresie jego obowi膮zk贸w?

  1. Analiza sytuacji finansowej klienta 鈥 podczas pierwszego spotkania doradca kredytowy stara si臋 w pe艂ni pozna膰 i zrozumie膰 sytuacj臋 finansow膮 klienta, a tak偶e oszacowa膰 wst臋pnie jego zdolno艣膰 kredytow膮.
  2. Doradztwo 鈥 na podstawie zebranych informacji doradca kredytowy szuka najkorzystniejszej oferty, a nast臋pnie przedstawia j膮 klientowi. Podpowiada r贸wnie偶, co warto zrobi膰, aby uzyska膰 ta艅szy kredyt lub zwi臋kszy膰 zdolno艣膰 kredytow膮. Podpowie te偶, co wp艂ywa na wiarygodno艣膰 kredytow膮.
  3. Pomoc w procesie decyzyjnym 鈥 doradcy kredytowi pomagaj膮 klientom zrozumie膰 wszystkie aspekty zwi膮zane z kredytem, w艂膮cznie z kosztami, ryzykami i obowi膮zkami zwi膮zanymi z zobowi膮zaniem finansowym.
  4. Wnioskowanie o kredyt 鈥 doradcy kredytowi pomagaj膮 klientom w wype艂nieniu wniosk贸w kredytowych online i zbieraj膮 wymagane dokumenty. Mog膮 tak偶e w imieniu klienta z艂o偶y膰 stosowny wniosek w bankach (po uzyskaniu upowa偶nienia).
  5. Negocjacje 鈥 w niekt贸rych przypadkach niezale偶ny doradca kredytowy mo偶e negocjowa膰 warunki kredytu lub po偶yczki w imieniu klienta, staraj膮c si臋 uzyska膰 jak najkorzystniejsze warunki.

Nie zawsze konieczne s膮 spotkanie stacjonarne. Dost臋pni s膮 r贸wnie偶 doradcy kredytowi online. Korzystanie z ich us艂ug wi膮偶e si臋 jednak ze skanowaniem dokument贸w. Proces b臋dzie te偶 艂atwiejszy, gdy dysponujesz podpisem elektronicznym.

Ile kosztuje doradca kredytowy?

Czy doradca kredytowy jest p艂atny? Wydawa膰 by si臋 mog艂o, 偶e skoro pracuje bezpo艣rednio z klientem, to w艂a艣nie klient powinien ponie艣膰 koszty jego pracy. Nic bardziej mylnego. W wi臋kszo艣ci przypadk贸w us艂ugi doradcy kredytowego s膮 bezp艂atne dla kredytobiorcy. Jak to mo偶liwe?

Doradcy otrzymuj膮 swoje wynagrodzenie w postaci prowizji od banku lub instytucji finansowej z us艂ug, kt贸rej kredytobiorca zdecyduje si臋 skorzysta膰. Dla os贸b, kt贸re szukaj膮 ofert kredytowych, doradca kredytowy za darmo jest wi臋c dost臋pny. To jedna z wa偶niejszych zalet, kt贸ra przemawia za skorzystaniem z jego us艂ug.

Kto p艂aci doradcy kredytowemu?

Doradcy kredytowi otrzymuj膮 wynagrodzenie za swoje us艂ugi od instytucji finansowych, takich jak banki lub kredytodawcy, z kt贸rymi wsp贸艂pracuj膮. Wynagrodzenie to mo偶e mie膰 form臋 prowizji za ka偶dy zrealizowany kredyt udzielony klientowi, kt贸ry zosta艂 polecony przez doradc臋.

Warto zaznaczy膰, 偶e istniej膮 regulacje i przepisy prawne dotycz膮ce wynagradzania doradc贸w kredytowych, aby zapewni膰 uczciwo艣膰 i przejrzysto艣膰 procesu. Doradcy kredytowi maj膮 obowi膮zek jasno informowa膰 klient贸w o ewentualnych konfliktach interes贸w i o swoim wynagrodzeniu za prowadzenie transakcji kredytowych.

Ile zarabia doradca kredytowy od kredytu?

Ile prowizji dostaje doradca kredytowy? Stawki dla po艣rednik贸w kredytowych na og贸艂 wynosz膮 艣rednio od 4% do 5% ca艂kowitej warto艣ci zobowi膮zania.

Spos贸b rozliczania si臋 z po艣rednikiem zale偶y od rodzaju produktu finansowego. W przypadku kredyt贸w got贸wkowych, wynagrodzenie w formie prowizji jest zwykle wyp艂acane co miesi膮c, podczas gdy w przypadku kredyt贸w hipotecznych cz臋sto zdarza si臋, 偶e wyp艂ata nast臋puje raz na trzy miesi膮ce. To, ile dostaje doradca kredytowy od banku, zale偶y zar贸wno od polityki danego banku, jak i umiej臋tno艣ci negocjacyjnych samego doradcy.

Na co zwr贸ci膰 uwag臋 szukaj膮c doradcy kredytowego?

Wyb贸r odpowiedniego doradcy kredytowego mo偶e znacz膮co wp艂yn膮膰 na Twoje do艣wiadczenie podczas sk艂adania wniosku o kredyt lub po偶yczk臋 oraz na ko艅cowy wynik finansowy. Poni偶ej wymienili艣my kilka czynnik贸w, na kt贸re warto zwr贸ci膰 uwag臋, szukaj膮c doradcy kredytowego.

  • Licencje i certyfikaty 鈥 upewnij si臋, 偶e doradca kredytowy posiada odpowiednie licencje i certyfikaty, kt贸re pozwalaj膮 mu na 艣wiadczenie us艂ug w tej bran偶y. To potwierdza, 偶e jest profesjonalist膮 i dzia艂a zgodnie z przepisami prawa.
  • Do艣wiadczenie 鈥 d艂ugoletni doradcy cz臋sto posiadaj膮 wi臋ksz膮 wiedz臋 i umiej臋tno艣ci, co mo偶e pom贸c w znalezieniu najlepszego rozwi膮zania finansowego.
  • Rekomendacje i opinie 鈥 zapytaj znajomych, rodzin臋 lub inne osoby, kt贸re korzysta艂y z us艂ug doradcy kredytowego, czy mog膮 poleci膰 konkretn膮 osob臋. Przeczytaj r贸wnie偶 opinie online, aby dowiedzie膰 si臋, co inni klienci m贸wi膮 na temat danego doradcy. W tej bran偶y najcz臋艣ciej dzia艂a w艂a艣nie marketing rekomendacyjny.
  • Specjalizacja 鈥 upewnij si臋, 偶e doradca ma do艣wiadczenie w obszarze finansowania, kt贸ry Ci臋 interesuje. Niekt贸rzy doradcy specjalizuj膮 si臋 w kredytach hipotecznych, inni w kredytach samochodowych, a jeszcze inni w kredytach studenckich. Wybierz doradc臋 odpowiedniego do Twoich potrzeb.

Jak przygotowa膰 si臋 na spotkanie z doradc膮 kredytowym?

Przygotowanie si臋 na spotkanie z doradc膮 kredytowym mo偶e pom贸c w efektywnym wykorzystaniu czasu i uzyskaniu warto艣ciowych informacji. Oto kilka krok贸w, kt贸re warto podj膮膰 przed takim spotkaniem:

  1. Okre艣l swoje cele finansowe. Zastan贸w si臋 nad tym, dlaczego potrzebujesz kredytu lub po偶yczki i na co dok艂adnie zamierzasz go przeznaczy膰.
  2. Przygotuj dokumenty finansowe. Zgromad藕 wszystkie wa偶ne dokumenty dotycz膮ce Twojej sytuacji finansowej, takie jak wyci膮gi bankowe, dokumenty potwierdzaj膮ce dochody, umowy o prac臋, a tak偶e ewentualne informacje o innych zobowi膮zaniach finansowych.
  3. Przeanalizuj swoj膮 sytuacj臋 finansow膮. Przed spotkaniem z doradc膮 zastan贸w si臋 nad swoj膮 zdolno艣ci膮 kredytow膮, czyli na ile jeste艣 w stanie sp艂aca膰 kredyt lub po偶yczk臋. Mo偶esz u偶y膰 kalkulator贸w online do wst臋pnej oceny swojej zdolno艣ci kredytowej.
  4. Przygotuj list臋 pyta艅, kt贸re chcia艂by艣 zada膰 doradcy kredytowemu. Pytania mog膮 dotyczy膰 warunk贸w kredytu, oprocentowania, okresu sp艂aty, dodatkowych koszt贸w, czy innych aspekt贸w zwi膮zanych z kredytem.
  5. Rozwa偶 swoje ograniczenia bud偶etowe. Przed spotkaniem okre艣l, ile jeste艣 w stanie przeznaczy膰 na comiesi臋czn膮 rat臋 kredytu lub po偶yczki, aby unikn膮膰 przekroczenia swoich mo偶liwo艣ci finansowych.
  6. Okre艣l, jakie warunki kredytu lub po偶yczki s膮 dla Ciebie najwa偶niejsze. Czy zale偶y Ci na niskim oprocentowaniu, d艂ugim okresie sp艂aty, czy mo偶e na szybkiej decyzji?

Kredyt z doradc膮 czy bezpo艣rednio w banku?

Je艣li masz wystarczaj膮c膮 wiedz臋 finansow膮 i czas, aby samodzielnie por贸wnywa膰 oferty kredytowe, to mo偶esz z艂o偶y膰 wniosek samodzielnie. W dzisiejszych czasach jest to znacznie prostsze, poniewa偶 do dyspozycji masz r贸偶ne por贸wnywarki online czy kalkulatory kredytowe. W przypadku kredyt贸w got贸wkowych na ni偶sze kwoty, pomoc doradcy nie jest niezb臋dna.

Nieco inaczej mo偶e by膰 jednak przy kredycie hipotecznym, gdzie potrzebna jest wysoka zdolno艣膰 kredytowa. Je艣li potrzebujesz wsparcia lub nie masz czasu na por贸wnanie wielu ofert, doradca kredytowy z pewno艣ci膮 pomo偶e. Podpowie te偶, co dok艂adnie wpisa膰 we wniosku. Miej te偶 na uwadz臋, 偶e sk艂adanie wniosk贸w w r贸偶nych bankach mo偶e by膰 czasoch艂onne. Doradca kredytowy zaoszcz臋dzi膰 wi臋c Tw贸j czas, poniewa偶 b臋dzie m贸g艂 z艂o偶y膰 wnioski w wielu instytucjach finansowych jednocze艣nie. Z pewno艣ci膮 du偶膮 zalet臋 stanowi te偶 koszt, kt贸ry jest po stronie banku.

Zobacz te偶 inne artyku艂y

niskarata

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystaj膮c ze strony wyra偶asz zgod臋 na wykorzystywanie plik贸w cookies. OK Dowiedz si臋 wi臋cej

Prywatno艣膰 & Polityka Cookies