Przejdź do sekcji
Chcesz ubiegać się o kredyt? Warto więc dokładnie sprawdzić aktualne oferty w bankach. Możesz to zrobić za pomocą internetowych porównywarek bądź skorzystać z usług profesjonalisty. Doradca kredytowy, bo o nim mowa, pomoże w wyborze kredytu skrojonego na miarę Twoich potrzeb. Kiedy warto się do niego udać?
Doradca kredytowy może okazać się pomocny, gdy interesuje Cię kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny. O ile pożyczka na niewielką kwotę nie wymaga specjalnych porad, o tyle zobowiązanie na 20 lat lepiej dokładnie przemyśleć. Jaka jest w tym rola doradcy kredytowego?
Kim jest doradca kredytowy?
Doradca kredytowy, zwany również doradcą finansowym, to specjalista zajmujący się udzielaniem porad i pomaganiem klientom w znalezieniu odpowiedniego kredytu lub pożyczki, która najlepiej spełnia ich potrzeby finansowe. Taka osoba nie tylko jest na bieżąco z ofertami kredytów w poszczególnych bankach, ale zna się również na wszelkich kwestiach związanych z formalnościami czy zagadnieniami prawno-finansowymi. Może także podpowiedzieć, co trzeba zrobić, aby uzyskać korzystniejsze warunki kredytowe. Doradcy kredytowi są zazwyczaj zatrudniani przez banki, instytucje kredytowe lub firmy pośrednictwa kredytowego. Zdarza się jednak, że pracują jako niezależni eksperci.
Czym zajmuje się doradca kredytowy?
Najprościej mówiąc, doradca kredytowy odpowiada za znalezienie oferty kredytowej dostosowanej do oczekiwań i możliwości swojego klienta, a także przeprowadzenie go przez proces uzyskania zobowiązania.
Co znajduje się w zakresie jego obowiązków?
- Analiza sytuacji finansowej klienta – podczas pierwszego spotkania doradca kredytowy stara się w pełni poznać i zrozumieć sytuację finansową klienta, a także oszacować wstępnie jego zdolność kredytową.
- Doradztwo – na podstawie zebranych informacji doradca kredytowy szuka najkorzystniejszej oferty, a następnie przedstawia ją klientowi. Podpowiada również, co warto zrobić, aby uzyskać tańszy kredyt lub zwiększyć zdolność kredytową. Podpowie też, co wpływa na wiarygodność kredytową.
- Pomoc w procesie decyzyjnym – doradcy kredytowi pomagają klientom zrozumieć wszystkie aspekty związane z kredytem, włącznie z kosztami, ryzykami i obowiązkami związanymi z zobowiązaniem finansowym.
- Wnioskowanie o kredyt – doradcy kredytowi pomagają klientom w wypełnieniu wniosków kredytowych online i zbierają wymagane dokumenty. Mogą także w imieniu klienta złożyć stosowny wniosek w bankach (po uzyskaniu upoważnienia).
- Negocjacje – w niektórych przypadkach niezależny doradca kredytowy może negocjować warunki kredytu lub pożyczki w imieniu klienta, starając się uzyskać jak najkorzystniejsze warunki.
Nie zawsze konieczne są spotkanie stacjonarne. Dostępni są również doradcy kredytowi online. Korzystanie z ich usług wiąże się jednak ze skanowaniem dokumentów. Proces będzie też łatwiejszy, gdy dysponujesz podpisem elektronicznym.
Ile kosztuje doradca kredytowy?
Czy doradca kredytowy jest płatny? Wydawać by się mogło, że skoro pracuje bezpośrednio z klientem, to właśnie klient powinien ponieść koszty jego pracy. Nic bardziej mylnego. W większości przypadków usługi doradcy kredytowego są bezpłatne dla kredytobiorcy. Jak to możliwe?
Doradcy otrzymują swoje wynagrodzenie w postaci prowizji od banku lub instytucji finansowej z usług, której kredytobiorca zdecyduje się skorzystać. Dla osób, które szukają ofert kredytowych, doradca kredytowy za darmo jest więc dostępny. To jedna z ważniejszych zalet, która przemawia za skorzystaniem z jego usług.
Kto płaci doradcy kredytowemu?
Doradcy kredytowi otrzymują wynagrodzenie za swoje usługi od instytucji finansowych, takich jak banki lub kredytodawcy, z którymi współpracują. Wynagrodzenie to może mieć formę prowizji za każdy zrealizowany kredyt udzielony klientowi, który został polecony przez doradcę.
Warto zaznaczyć, że istnieją regulacje i przepisy prawne dotyczące wynagradzania doradców kredytowych, aby zapewnić uczciwość i przejrzystość procesu. Doradcy kredytowi mają obowiązek jasno informować klientów o ewentualnych konfliktach interesów i o swoim wynagrodzeniu za prowadzenie transakcji kredytowych.
Ile zarabia doradca kredytowy od kredytu?
Ile prowizji dostaje doradca kredytowy? Stawki dla pośredników kredytowych na ogół wynoszą średnio od 4% do 5% całkowitej wartości zobowiązania.
Sposób rozliczania się z pośrednikiem zależy od rodzaju produktu finansowego. W przypadku kredytów gotówkowych, wynagrodzenie w formie prowizji jest zwykle wypłacane co miesiąc, podczas gdy w przypadku kredytów hipotecznych często zdarza się, że wypłata następuje raz na trzy miesiące. To, ile dostaje doradca kredytowy od banku, zależy zarówno od polityki danego banku, jak i umiejętności negocjacyjnych samego doradcy.
Na co zwrócić uwagę szukając doradcy kredytowego?
Wybór odpowiedniego doradcy kredytowego może znacząco wpłynąć na Twoje doświadczenie podczas składania wniosku o kredyt lub pożyczkę oraz na końcowy wynik finansowy. Poniżej wymieniliśmy kilka czynników, na które warto zwrócić uwagę, szukając doradcy kredytowego.
- Licencje i certyfikaty – upewnij się, że doradca kredytowy posiada odpowiednie licencje i certyfikaty, które pozwalają mu na świadczenie usług w tej branży. To potwierdza, że jest profesjonalistą i działa zgodnie z przepisami prawa.
- Doświadczenie – długoletni doradcy często posiadają większą wiedzę i umiejętności, co może pomóc w znalezieniu najlepszego rozwiązania finansowego.
- Rekomendacje i opinie – zapytaj znajomych, rodzinę lub inne osoby, które korzystały z usług doradcy kredytowego, czy mogą polecić konkretną osobę. Przeczytaj również opinie online, aby dowiedzieć się, co inni klienci mówią na temat danego doradcy. W tej branży najczęściej działa właśnie marketing rekomendacyjny.
- Specjalizacja – upewnij się, że doradca ma doświadczenie w obszarze finansowania, który Cię interesuje. Niektórzy doradcy specjalizują się w kredytach hipotecznych, inni w kredytach samochodowych, a jeszcze inni w kredytach studenckich. Wybierz doradcę odpowiedniego do Twoich potrzeb.
Jak przygotować się na spotkanie z doradcą kredytowym?
Przygotowanie się na spotkanie z doradcą kredytowym może pomóc w efektywnym wykorzystaniu czasu i uzyskaniu wartościowych informacji. Oto kilka kroków, które warto podjąć przed takim spotkaniem:
- Określ swoje cele finansowe. Zastanów się nad tym, dlaczego potrzebujesz kredytu lub pożyczki i na co dokładnie zamierzasz go przeznaczyć.
- Przygotuj dokumenty finansowe. Zgromadź wszystkie ważne dokumenty dotyczące Twojej sytuacji finansowej, takie jak wyciągi bankowe, dokumenty potwierdzające dochody, umowy o pracę, a także ewentualne informacje o innych zobowiązaniach finansowych.
- Przeanalizuj swoją sytuację finansową. Przed spotkaniem z doradcą zastanów się nad swoją zdolnością kredytową, czyli na ile jesteś w stanie spłacać kredyt lub pożyczkę. Możesz użyć kalkulatorów online do wstępnej oceny swojej zdolności kredytowej.
- Przygotuj listę pytań, które chciałbyś zadać doradcy kredytowemu. Pytania mogą dotyczyć warunków kredytu, oprocentowania, okresu spłaty, dodatkowych kosztów, czy innych aspektów związanych z kredytem.
- Rozważ swoje ograniczenia budżetowe. Przed spotkaniem określ, ile jesteś w stanie przeznaczyć na comiesięczną ratę kredytu lub pożyczki, aby uniknąć przekroczenia swoich możliwości finansowych.
- Określ, jakie warunki kredytu lub pożyczki są dla Ciebie najważniejsze. Czy zależy Ci na niskim oprocentowaniu, długim okresie spłaty, czy może na szybkiej decyzji?
Kredyt z doradcą czy bezpośrednio w banku?
Jeśli masz wystarczającą wiedzę finansową i czas, aby samodzielnie porównywać oferty kredytowe, to możesz złożyć wniosek samodzielnie. W dzisiejszych czasach jest to znacznie prostsze, ponieważ do dyspozycji masz różne porównywarki online czy kalkulatory kredytowe. W przypadku kredytów gotówkowych na niższe kwoty, pomoc doradcy nie jest niezbędna.
Nieco inaczej może być jednak przy kredycie hipotecznym, gdzie potrzebna jest wysoka zdolność kredytowa. Jeśli potrzebujesz wsparcia lub nie masz czasu na porównanie wielu ofert, doradca kredytowy z pewnością pomoże. Podpowie też, co dokładnie wpisać we wniosku. Miej też na uwadzę, że składanie wniosków w różnych bankach może być czasochłonne. Doradca kredytowy zaoszczędzić więc Twój czas, ponieważ będzie mógł złożyć wnioski w wielu instytucjach finansowych jednocześnie. Z pewnością dużą zaletę stanowi też koszt, który jest po stronie banku.
